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香港交易所首席中国经济学家办公室和创新实验室曾经发布研究报告《金融科技的运用和监管框架》。报告称,智能投顾和投研等人工智能技术是目前各国监管“沙盒”测试的重点内容,借鉴其他国家做法,可能是香港市场下一步的尝试方向。
什么是监管沙盒?监管沙盒,又称为监管沙箱,英文是RegulatorySandbox。这一概念是英国政府由2015年3月首次提出,按照英国金融行为监管局(FCA)的定义,监管沙盒是一个安全空间,在这一空间中,监管规定有所放宽,在保护消费者或投资者权益、严防风险外溢的前提下,尽可能创造一个鼓励创新的规则环境。金融科技企业可以在其中测试创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式,不需要担心在碰到问题时立刻受到监管规则约束。

  这一设计本质上是一种金融创新产品的测试与激励机制,同时也能保护广大消费者权益,是一个短周期、小规模的测试环境,可以缓冲监管对创新的制约作用。

其流程怎样?其具体流程总体上可分为申请、评估和测试三步,运作核心包括两方面:在既有的监管框架下降低测试门槛;同时确保创新测试带来的风险不从企业传导至消费者。

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中国智能投顾发展可以用“起个大早,赶个晚集”来描述。资料显示,中国智能投顾从2004年已经起步,而自2015年以来徘徊不前。美国智能投顾2010年起步,至今发展如火如荼。
中国智能投顾徘徊不前的原因何在?有金融市场大环境的影响,也有投资者利用现代科技意识不强,更有智能投顾一直在浅水区蹚水而不敢到深水区游泳的情况。
中国金融市场大环境规范和市场化空间都很大。特别是彻底市场化空间巨大。一个国家的市场最忌讳搞成一个市场不市场、计划不计划的四不像局面。这种状况将彻底扭曲市场,扭曲市场信息传递的真实性、时效性。这个时候,投资者将无所适从。按照市场机制分析投资决策,还是按照计划与干预信号决策,都会失误。
智能投顾对完善市场机制依赖程度非常高。从智能投顾的流程来看,一般分为六个步骤:信息收集、投资者分析、大类资产配置、投资组合分析与选择、交易执行、资产再平衡。如果针对的是美国市场,通常还会多出一个“税收规划”板块。这些都是智能化操作,都应该是以大数据为前提。一旦第一步“信息收集”中的“信息”是假的,或者人为编造的,那么一切都无从谈起了。智能投顾必须建立在完全市场机制基础上
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目前,智能投顾在全球范围内越来越火,各个国家都非常重视。特别是欧美日本可以说是智能投顾的领头羊。美国在智能投顾的“心理”上是想捷足先登,当领头羊。试图汲取在互联网金融包括支付、金融科技等方面落后于中国的状况。
在互联网金融包括电子商务等线上经济上,美国确实在一个时期一个阶段落后于中国了。美国在智能投顾上是憋足劲儿要彻底把中国甩出几条大街的。
中国由于监管特别是对互联网金融时期的混乱如临大敌,一朝被蛇咬 十年怕草绳,结果影响到了智能金融、智能投顾的发展。
尽管如此,中国有互联网金融、金融科技的强大科技基础,对于智能投顾这个金融业最具前景的行业,企业有动力去探索研发。只要你在金融领域,错过AI金融,错过智能投顾,必将错过金融业未来。敏锐的中国企业是不会袖手旁观的,最可喜的是中国商业银行包括大型商业银行都开始涉足智能投顾,尽管是初步的,也非常值得肯定。
目前,招商银行2016年底推出“摩羯智投”,成为国内首家推出智能投顾的商业银行。两年多以来,银行系智能投顾产品扩容迅速。据N D FR I统计,目前已有11家银行推出了智能投顾产品,其中国有大
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全球知名内衣品牌维多利亚的秘密(Victoria’s Secret)自创立以来,一直都是女性内衣界的时尚品牌。但近年来维密似乎大势已去,不仅销售额不断下跌,在全球也开启关店模式。维密母公司L Brands日前表示,今年一季度维密共关闭35家门店,而在去年维密已关闭了30家门店。
背后折射的许多深层次经济现象不能忽视。作为全球内衣一线品牌的维密加速关店背后,是业绩经营都在较大幅度下滑。维密母公司L Brands于5月22日美股收盘后发布第一季度业绩报告,集团整体销售额为26.29亿美元,与上一年同期的26.26亿美元相比几乎无增长,净利润则大跌15%至4030万美元。今年第一季度维密共关闭了35家门店。
其实,不仅维密而且整个内衣销售市场都不太景气。背后折射的是全球经济正在走下坡路,正在陷入低迷。女性内衣市场与口红一样,被经济研究者称为宏观经济的晴雨表。“口红效应”是指因经济萧条而导致口红热卖的一种有趣的经济现象,也叫“低价产品偏爱趋势”。在美国,每当在经济不景气时,口红的销量反而会直线上升。这是因为,在美国,人们认为口红是一种比较廉价的奢侈品,在经济不景气的情况下,人们仍然会有强烈的消费欲望,所以会转而购买比较廉价的
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6月1日,第20届巴菲特慈善午餐于北京时间10点30分在eBay结束拍卖,成交价创出历史新高,达到456.7888万美元(约3154万元人民币),所获收益将由备受巴菲特信任的格莱德基金会用于慈善活动。
巴菲特午餐,是和股神巴菲特在纽约知名的牛排馆共进午餐的活动。“与巴菲特共进午餐”的慈善拍卖活动自2000年开始,至今已有十九个年头,此项拍卖所得悉数捐给位于旧金山的慈善机构-葛莱德基金会,用于帮助当地的穷人和无家可归者。2000年起每年拍卖一次,并从2003年起转为网上拍卖。
巴菲特午餐曾在2012年和2016年两次拍出345.6789万美元的高价,不过2017年后还未有竞拍者出价超过这一纪录。直到今年,巴菲特午餐价格直接突破400万美元关口。
根据拍卖规则,每次叫价需至少加价100美元,如果两个人出价相同,则第一个出价者优先。
最终得到“午餐券”的竞拍者将可以携带7人,与巴菲特共同在纽约Smith&Wollensky牛排馆就餐。而这家开在纽约市中心最繁华地段的餐厅一直被华尔街权贵宠爱。
2019年拍出这个天价出乎我的预料。我此前一直预言这次不会火爆,应该会更加理性,价格应该不会高。主要是根据全球投资者风
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中国智能投顾整体发展落后于欧美和日本。特别是落后于美国。与此同时,智能投顾环境非常糟糕,炒作概念、噱头、讲故事的多,真正扑下身子、脚踏实地研究的少之又少。
偶然的机会看到了两份智能投顾排行榜,一份是2018年的,另一份是2019年1月的。看到这个排行榜的第一感觉是好笑。搞这个排行榜机构本身就是在炒作。中国的智能投顾远远不到搞排行榜的时候。上榜的智能投顾企业大多不是真正的智能投顾机构,还是概念化炒作,智能投顾时髦高大上就往上面攀附。
这样的话就会得出一些错误的结论,即所谓中国智能投顾准确率不高,收益率低,合规性差的结论。本身就不是智能投顾企业非弄到智能投顾排行榜里,结论就必然是错误的了。
AI三要素是大数据、算法和算力。仅大数据排行榜上90%都不具备,算法和算力就更不用说了。
中国智能投顾率先突破必须首先依靠蚂蚁金服、腾讯金融、百度金融和京东小米等大型互联网金融的发展和涉足智能投顾。大型国有金融企业已经觉醒,开始涉足智能投顾。虽然现在还不成气候,但前景可期待。
智能投顾是金融行业的下一个发力点已经成为行业共识。银行、券商、互联网创业公司近几年
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珠三角是中国改革开放的前沿阵地,是中国经济发展的领头羊和探路者、探索者。2008年全球经济危机以前,珠三角以发展“三来一补”出口加工经济为主,取得了经济的快速发展,广东经济增速高出全国几个百分点。中国出口型经济的形成,珠三角是主体,是最大贡献者。改革开放到2008年这一时期,广东不仅经济上一个大台阶,而且人文社会环境各方面素质都跃上一个新台阶。
天有不测风云。2008年一场席卷全球的金融危机,对于中国来说,受到重创的是出口企业、出口经济,珠三角、长三角首当其冲,一定程度上珠三角受到的创伤最大。众所周知的一个现象是,农民工返乡,工厂关闭,外资撤离,留下一片荒芜的土地。曾记得那时我去东莞考察,一个农民青年几乎是哭声诉说:我们建了那么多的厂房,一年租金收入不菲,而现在几乎全部撤离,空空如也,一片颓废的残垣断壁。
珠三角面临的打击不仅仅是金融危机。最困难的金融危机影响尚未完全过去,接踵而来的是劳动力成本的快递提升,迫使外资企业向东南亚转移,内资一些加工企业向内地转移。珠三角经济空心化加剧。曾有几年,广东GDP增速出现较大幅度的滑落。
在西部开发、中部崛起、东北振兴的呼唤
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周二(5月28日)美国国债收益率大跌,3个月和10年国债收益率息差倒挂。
澳大利亚10年期国债收益率跌至澳洲联储官方基准利率下方,跌破1.5%。稍早新西兰10年期国债收益率创历史新低。日本10年期国债期货价格创将近两个月新高。
周二(5月28日)欧市尾盘,德国10年期基准国债收益率下跌1.7个基点,报-0.161%,欧股收盘后一度走软至-0.164%,逼近2016年6月24日盘中低位-0.170%。
10年期西债收益率跌2.7个基点报0.787%,欧股盘后一度走软至0.786%,1995年12月29日曾走高至12.756%。10年期希债收益率涨3.0个基点报3.189%,5月27日欧市盘初曾以3.024%录得历史最低位。
综合表现是完全市场机制的发达体国债收益率大跌,国债价格大涨。
完全市场经济体的发达国家国债收益率变化对金融市场是个怎样的影响呢?首先弄清楚几个概念和关系。
国债收益率是指投资于国债债券这一有价证券所得收益占投资总金额的比率。按一年计算的比率是年收益率。债券收益率通常是用年收益率“%”来表示。
国债价格与国债收益率是负相关,价格越高收益率越低;反之,价格越低收益率越高;例如1张国债面值是100元,
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数字货币或称加密货币已经成为全球追逐的金融业新目标。加密货币的前景广阔,未来发展潜力巨大,成为商品劳务交易的支付手段和一般等价物没有一点悬念。不能轻易说颠覆谁,颠覆什么,但最少会与包括主权货币在内相生并存的东西。
一个基本判断是加密货币的底层技术是区块链技术,而区块链技术是最具前景和潜力的。在全球经济演变历史上,目前包括市场经济体制在内都遭遇到中介化、中间化、中心化平台太重太多,大大影响效率、降低效率的严重情况。这种状况是必须改变的。
在主观改变困难情况下,比特币的诞生把加密货币带到了现实之中。区块链技术的去中心化特性正好击中目前经济中影响效率的中心化太多的痛点。
这样一个大趋势毋庸置疑:从现在开始解决市场经济遭遇的效率大大降低的问题,各个国家都会为此不懈努力。科技手段将会隆重登场。核心在于取缔影响市场经济效率的中心化泛滥的现象,那么区块链、加密货币就会很快排上用场。结论就是:区块链技术、加密货币发展潜力将出乎人们意料之大。这也是所有金融包括商业银行数字化转型的终极目标。
一项对新科技新金融敏锐的高科技企业是不会放过加密货币、区块链技术
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在中国对支付业务严管严格审批后,支付业特别是移动互联网支付机构争夺战稍稍缓解一点。不过,收购并购的价格更高更贵了。资源一稀缺,必然导致价格急剧走高以及带来其他问题。
中国支付行业格局混战稍稍消停之际,国际支付并购收购大战愈演愈烈。特别是美国企业憋足一股劲,要在支付特别是移动网络支付领域占据头把交椅。今年以来,美国支付行业收购并购正酣。
5月24日媒体称,Global Payments在5月28日将公布以200亿美元收购Total System Services。两公司股价双双收创上市以来新高。今年一季度公布的两笔支付业大收购规模分别为350亿美元和220亿美元。一笔是1月16日Fiserv宣布,计划以220亿美元全股票收购支付处理商First Data 。第二笔是3月18日,美国最大金融服务技术供应商之一Fidelity National Information Services(FIS)宣布,同意以现金加股票的方式收购规模相对较小的对手Worldpay,交易规模350亿美元。
Global Payments如果以200亿美元收购Total System Services成功,将成为今年第三笔支付领域大收购。环汇有限公司(环球支付公司)Global Payments Inc.(NYSE:GPN)创立于1967年,总部位于美国佐治亚州亚特兰大市,是
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